Привет из Кремниевой долины

Конечно, мы не знаем проблем интернет-бизнеса в России, но можем немного рассказать, как он устроен в Соединенных Штатах.

Конечно, мы не знаем проблем интернет-бизнеса в России, но можем немного рассказать, как он устроен в Соединенных Штатах. За последние несколько лет онлайновая торговля повзрослела, накладок стало меньше, и мы постоянно пользуемся Интернетом, чтобы покупать всевозможные товары и услуги. Причем перечень товаров и услуг, которые можно купить через Интернет с использованием кредитных карт, поистине неограничен — начиная с платы «за свет, газ и телефон», банковских переводов, оплаты месячных счетов по тем же кредитным картам, покупки косметики и видеодисков, подписки на журналы и кабельного телевидения и кончая приобретением авиабилетов, бронированием гостиничных номеров и оформлением океанских круизов.

До массового распространения Интернета те же операции в Америке осуществлялись по телефону или почте. Возможно, поэтому не было психологического барьера и в использовании интернет-торговли. Теперь же она является очень удобным, надежным и вполне безопасным элементом повседневной жизни, и многие уже не представляют, как раньше обходились без Интернета. А главное, покупки в Сети дают людям столь ценимое в Америке чувство личной свободы, позволяя покупателю самому, без посредников, выбирать конкретный товар или услугу — например, цвет и комплектацию автомобиля или время вылета самолета (можно даже заказать место «у окошка»). И еще одна интересная, но во многом специфическая для Америки черта: если вы покупаете по Интернету товар за пределами штата, с вас могут не взять налог с продаж, достигающий порой 7–8 %.

Риск кражи номеров кредиток при пользовании известными сайтами на самом деле минимален. Кроме того, владельцы большинства кредитных карт, если она использовалась без их ведома, отвечают только за первые пятьдесят долларов. В последнее время многие крупные банки в качестве дополнительной гарантии сервиса ввели «нулевую» ответственность клиента в случае несанкционированного использования их кредитной карты в Интернете. Почти всегда несанкционированный платеж по карте можно оспорить и вернуть деньги (если, конечно, вы имеете привычку своевременно проверять свои счета). А продавцы и банки мирятся с таким риском, поскольку прибыли от миллиардов транзакций значительно выше, нежели потери от компенсаций по украденным номерам кредиток.

Не рекомендуется пользоваться дебитными картами, так как деньги в этом случае снимаются прямо с вашего счета в банке, и хотя, как и в случае с кредитками, банки обычно возмещают урон клиенту, заявившему о краже карточки, на какое-то время вы все же можете остаться без денег. Тем не менее, зарубежные фирмы и зарубежные аккаунты пользуются в США меньшим доверием. Вы можете забронировать гостиницу по карте с платежным адресом владельца за пределами Штатов, но купить в Интернете товары или, скажем, авиабилеты на карту, выданную шведским, английским или тем более русским банком, можно далеко не на всех сайтах.

Как всегда, спрос рождает предложение, и в последнее время многие американские банки выдают своим клиентам виртуальные номера кредиток, годные только на одну транзакцию. Если, например, я решил купить компьютерную программу на русском сайте, я звоню в свой банк и прошу выдать мне разовый номер и положить на него определенную сумму с моего счета. Для тех, кто регулярно покупает товары и услуги в Интернете, многие банки предлагают специальные кредитки, которые при офлайновых покупках работают как обычные карты, а при каждой сетевой транзакции автоматически генерируют уникальный виртуальный номер.

Впрочем, вопрос с кражей номеров кредитных карт и другой персональной информации стоит достаточно остро и в Америке, и многое делается для того, чтобы предотвратить или уменьшить негативные последствия так называемого Identity Theft. Здесь — и рекомендации покупателям использовать только надежные сайты, не отвечать на подозрительные электронные письма; и тот факт, что с квитанций об оплате по кредиткам исчезло имя владельца и полный номер кредитной карты, так что ни магазин, ни случайный воришка не смогут воспользоваться номером карты для покупок; и особый контрольный код, напечатанный на обратной стороне карты. Но все это — тема отдельной статьи.

Теперь посмотрим на процесс со стороны бизнеса. Скажем, вы сделали замечательные фотографии и решили разместить их в Интернете для продажи, однако ничего не знаете о создании веб-сайтов. Тогда вы ищете хостинг-сервис, который уже имеет свой софт для размещения фотографий. Он же предоставляет услугу по проверке кредиток и переводу денег на ваш счет, за что берет месячную плату или процент от транзакций. В этом случае продавец обычно не имеет доступа к информации о номерах кредиток.

Если кто-то хочет поставить веб-сервер у себя дома — тоже не проблема. Достаточно открыть коммерческий счет в банке, который выдаст номер порта для проверки кредиток. Прежде чем открыть счет банк потребует от вас ID и номер социального страхования. Завести коммерческий счет в своем банке можно по телефону. Рекомендации известного в банковских кругах лица — это перебор, могут попросить рекомендацию от любого человека, у которого уже открыт счет в этом банке.

Кроме того, можно пользоваться интернетовским аукционом eBay, причем как для бизнеса, так и для разовых продаж ненужных или подержанных вещей. Схема примерно такая: индивидуальный продавец или небольшой бизнес размещает товар на сайте eBay, покупатели торгуются, повышая ставки, как на обычном аукционе. eBay выступает в роли посредника. Выигравший обязан оплатить покупку. Продавец может выбрать несколько вариантов оплаты — чек по почте, кредитка или PayPal. Если продавец выбирает электронный способ оплаты, посредник переводит деньги продавцу, персональный чек высылается покупателем по почте прямо продавцу, а тот по почте же высылает товар. При регистрации на eBay необходимо сообщить свои данные, адрес электронной почты, почтовый адрес и телефон. Возможно, от продавца потребуется чуть больше информации (например, номер социального страхования).

Недавно в новостях показали даму, которая придумала замечательный способ зарабатывать на eBay хорошие деньги. Как на любом аукционе, конечная цена товара здесь зависит от числа желающих этот товар купить. Продавец, размещая товар, приводит его название и описание.

Покупатель пользуется встроенной поисковой системой, чтобы получить список интересующих его вещей, выставленных на продажу. Если продавец неграмотно написал название товара, покупатели никогда не увидят его в поисковой системе. Трюк заключался в том, чтобы специально вносить в поисковую систему названия с опечатками, покупать товар по начальной цене и потом выставлять его на торги с правильным названием. Вышеупомянутая дама зарабатывала таким образом по несколько тысяч в день! Не знаем, зачем она раскрыла свою технологию, — наверное, славы захотелось.

Что касается криминала в сфере онлайнового бизнеса, то в США он тоже имеет место (по крайней мере, телевидение периодически сообщает об этом), но мы с ним напрямую не сталкивались. Вероятность нарваться на мошенничество довольно мала, чтобы это останавливало от ведения бизнеса через Интернет. DoS-атаки периодически происходят, но мы ни разу не слышали, чтобы после этого звонили рэкетиры. Реакция на такой звонок здесь однозначна — обращение в полицию.

Однако, как нам думается, единственный надежный способ организовать международные платежи по кредиткам для небольших российских бизнесов — воспользоваться услугами друзей или родственников, имеющих в Америке или другой уважаемой западной стране легитимный счет и/или бизнес.

Непонятно, почему в России не появились хостинг-фирмы, которые предоставляли бы легальные услуги по оплате товара кредитками со всего мира. Технически это сделать не трудно. Продавцы не имеют доступа к номерам кредиток, и мошенничество с их стороны исключено. Одна-две большие и надежные хостинг-компании могли бы удовлетворить потребность мелкого бизнеса в инфраструктуре для интернет-торговли.